• 张晓博 旗舰版

    深圳大都会人寿 资深寿险规划师 保监会认证

    签单
    2960.00元

    签单成功因素:同事

    最近疫情比较重,在家没事,闲着和同事瞎聊。刚知道,同事在年前离职了。知道我现在的工作内容,就和我吐苦水,并给我出了个题。他的情况如下: 一家三口,爸爸82年, 37岁 ; 妈妈82年 37岁; 孩子2014年,6岁(9月份上小学); 收入: 爸爸年收入:23万; 妈妈年收入在12万; 支出:生活费:5000/月 ; 房产套: 贷款5000元/月, 租房4000元/ 月 车贷3000元/月 保险:爸爸:8万终身寿(分红), 妈妈: 无 孩子: 无 几年前,同事的一个朋友在X保险公司,就按他的需求和他聊了一下。当时同事也不想用太多的钱,而且只想保障一下寿险。 一年的预算在3000左右。 那朋友按3000元预算,给配置 了8万元,终身分红寿险。当时他是35岁。 我了解后,详细问了一下他的收入和支出情况。 并且确认了他身上的责任负担。 老规矩,先做家庭财务分析。图中看出,在有车贷的时候,一年的支持达到21万。 明年还完车贷后,还是有17万的固定支出(生活费、房贷、教育费、) 想到他最近没工作,也是会压力山大。 应备费用累计,按现在计算,剩余贷款和生活教育总费用超过430万。看着金额比较庞大,但实际只要夫妻两个正常工作到60岁,还是可以负担的起的。何况还会有收入的增加。 最后计算,寿险风险在200万左右。 试想,如果他朋友的保险公司真的拿着8万的支票,够夫妻两个人生活多久?意义何在? 方案:200万的寿险风险,其实不算多,也不算少,但他的预算确实不多,那在保证风险保障的前提下,只能缩短保障时间,以符合他的预算。 其实总预算已经超出了他现在的保障能力。 我建议他先从医疗险开始保起, 一切保险方案,要以保障风险为前提, 如果只是符合保费预算,就失去了其保险的初衷。 有人会问,那他的8万终身寿怎么办,还继续交吗? 我只能建议他做减额缴清了。 别浪费有限的财力,去买对自己无用的产品。 这就是最大的浪费。 按需求专业系统的计算风险金额。从而配置最低保费的保障,这才是我们的初衷和专业的价值体现

    签单险种:附加都会卫士家庭收入保障定期寿险

    2020-03-07

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投保对象:30岁 男

侧重险种: 人寿险

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